Protégez votre patrimoine
dans un cadre d'exception
juridique et fiscal

Non. L'assurance vie luxembourgeoise est ouverte aux non-résidents, y compris aux résidents fiscaux français. Le contrat applique la fiscalité de votre pays de résidence — c'est ce qu'on appelle la neutralité fiscale du Luxembourg.

C'est précisément cette caractéristique qui en fait un outil de référence pour les expatriés, les familles internationales et les patrimoines mobiles.

Votre contrat vous suit. C'est un avantage majeur de l'AV luxembourgeoise par rapport à un contrat français : le contrat reste valide, et sa fiscalité s'aligne automatiquement sur celle de votre nouveau pays de résidence.

Concrètement, si vous partez en Belgique, en Italie ou ailleurs, vous n'avez ni à clôturer votre contrat, ni à payer de fiscalité de sortie particulière sur l'enveloppe luxembourgeoise. Vous continuez à gérer le même contrat, simplement sous une fiscalité différente. C'est inestimable pour les dirigeants en activité internationale, les familles binationales ou les futurs retraités envisageant un changement de résidence.

Note pour les résidents belges : depuis le 1^er janvier 2026, la nouvelle taxe belge de 10 % sur les plus-values s'applique aussi aux contrats d'assurance vie étrangers (dont le luxembourgeois). L'avantage de l'AV Lux pour un Belge se situe ailleurs : sécurité juridique, absence d'équivalent Sapin 2, univers d'investissement plus large.

Non, elle est identique. Pour un résident français, le contrat luxembourgeois bénéficie des mêmes avantages fiscaux qu'un contrat français : abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) sur les gains après 8 ans, PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) à 7,5 % sur les versements inférieurs à 150 000 €, et fiscalité successorale privilégiée.

La différence se fait sur la sécurité juridique et la diversité des supports, pas sur la fiscalité.

La loi Sapin 2 (2016) autorise le Haut Conseil de Stabilité Financière français à suspendre les rachats sur les contrats d'assurance vie français en cas de risque systémique. La suspension peut aller jusqu'à 6 mois renouvelables.

Les contrats luxembourgeois étant régis par le droit luxembourgeois, ils échappent à ce dispositif. Vos rachats restent toujours possibles, indépendamment de la situation française.

Il vous garantit la priorité, pas le montant. En cas de faillite de l'assureur, vous êtes le premier créancier remboursé, avant l'État luxembourgeois et tous les autres créanciers, sans plafond légal.

Le montant effectivement récupéré dépend de la valeur des actifs au moment de la liquidation. Cela reste néanmoins une protection sans équivalent en Europe : en France, vous êtes plafonné à 70 000 € par le FGAP.

Oui, c'est l'un des principaux atouts. Selon votre classe de fortune, vous pouvez accéder à des FAS (Fonds d'Assurance Spécialisé) sur-mesure, des FID (Fonds Interne Dédié), du private equity, de l'immobilier non coté, des produits structurés sur-mesure, et investir en multi-devises (EUR, USD, CHF, GBP).

C'est l'architecture la plus avancée du marché européen.

Le plus tôt possible, dès lors que le seuil d'entrée est atteint. Comme la fiscalité française devient avantageuse après 8 ans de détention, plus vous ouvrez tôt, plus vous bénéficierez longtemps de ce régime.

Les profils typiques : dirigeants en phase de cession, personnes ayant reçu une donation ou une succession, expatriés, ou tout patrimoine mobilier supérieur à 250 000 € recherchant sécurité et diversification.